【编者按】最近美国学生贷款市场暗流汹涌，原本就缩水的还款方案选择再遭重击！号称"救命稻草"的按收入还款计划（IBR）突然陷入系统瘫痪，数十万借款人被挡在门外。更讽刺的是，国会刚通过法案宣称要扩大IBR受益面，现实却是连符合条件的老债户都遭系统无情拒之门外。教育部门一边承诺冬季修复，一边被专家直指"故意拖延"，这场涉及亿万债务的还款乱局背后，究竟是谁在给普通民众设置隐形路障？带您直击这场正在发酵的助学贷款风暴——学生贷款制度近期变动让借款人可选的还款方案所剩无几而现存方案中备受依赖的按收入还款计划（IBR）如今也危机四伏当前借款人不仅难以注册该计划，连既有的福利权益也无法正常使用

联邦学生贷款体系近期的调整使得大量借款人面临选择荒，但讽刺的是，就连所剩无几的按收入还款计划（IBR）也正变成难以触碰的空中楼阁。

"申请正在被毫无逻辑地拒绝，连个像样的解释都没有！"教育债务消费者援助项目主任卡罗莱娜·罗德里格斯控诉道。她和团队成员日常需要协助大量学生贷款客户。

"这种持续拖延正在不断侵蚀公众对贷款系统的信任，很可能让本已严峻的逾期和违约情况雪上加霜。"罗德里格斯补充道。

在近期法院行动和国会通过特朗普"宏伟法案"后，IBR将成为许多借款人仅存的少数还款选择之一。该立法逐步淘汰了多项现有学生贷款还款方案。

以下是贷款人必须了解的IBR计划当前困局：

IBR债务豁免仍处于冻结状态

今年夏季，美国教育部突然宣布暂停对IBR参与者的债务豁免。按原计划条款，借款人在还款20或25年后（根据贷款类型）可享受债务清零。

教育部七月向CNBC解释称，暂停豁免是为了应对涉及拜登时代SAVE计划的诉讼风波。第八巡回上诉法院二月否决SAVE计划的裁决产生了连锁反应——原本按SAVE规则，借款人的部分宽限期可计入豁免时限，如今这条路已被堵死。

"为准确计算法院禁令下的豁免额度，我们暂缓了IBR债务解除。"教育部副新闻秘书艾伦·基斯特表示，"对已符合条件却继续还款的借款人，重启豁免时将退还多付金额。"

但教育部官网本月透露，IBR系统调整可能拖到"2025年冬季"才能完成。高等教育专家马克·坎特罗维茨直言："修复技术问题根本不需要这么久，拖延显然是人为的！"

这意味着还款数十载、本应迎来解脱的借款人被迫悬在深渊边缘。坎特罗维茨强调，IBR已是当前唯一能通向债务清零的收入驱动型还款方案。

荒谬的IBR申请拒批乱象

国会夏季通过《宏伟法案》时，特意取消了IBR需证明"部分经济困难"的旧门槛，意在扩大准入。毕竟在其他还款方案相继退出舞台后，IBR理应成为救命通道。

然而教育咨询机构Edvisors传播总监伊莱恩·鲁宾揭露："借款人仍在因收入原因被拒！"坎特罗维茨也证实收到大量投诉："明明法规规定2025年7月4日生效，现在就有申请人被收入门槛卡关。"

拥有200万会员的美国教师联合会诉状更披露惊人案例：一名偿还贷款超过25年、欠款25.2万美元的借款人，七月申请IBR后竟因"不符合已废除的经济困难标准"被拒。联合会痛斥："教育部不仅非法剥夺其还款方案选择权，更扣押了本该生效的债务注销！"